''전세에서 매매로' 갈아타는 현실적인 방법 & 정부 지원 제도(예산 안에서 내 집 마련하는 법)

 

''전세에서 매매로' 갈아타는 현실적인 방법 & 정부 지원 제도(예산 안에서 내 집 마련하는 법)

 

“전세살이 이제는 끝내고 싶다”, “우리도 드디어 집을 사고 싶어요”라는 말,

많은 신혼부부와 젊은 세대의 현실적인 바람이죠.

 

하지만 집값은 비싸고, 대출은 어렵고, 현실적인 조건에서 내 집 마련을 시작하려면 먼저 정부의 도움을 잘 활용하는 게 핵심입니다.

전세살이에서 매매로 넘어가는 분들을 위해 정부 지원 제도 + 실속 있는 갈아타기 팁을 정리해 볼게요.

 

• 신혼부부 대상 주택 구입 지원 제도
• 청약통장, 아직도 준비 안 되셨다면?
• 전세 → 매매, 현실적인 갈아타기 팁

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1. 신혼부부 대상 주택 구입 지원 제도

신혼부부라면 꼭 챙겨야 할 제도들이 있어요..
단순 대출이 아닌 저금리, 조건부 무이자, 청약 가점 우대 등 혜택이 꽤 많답니다.

      신혼부부 전용 구입자금 대출 (디딤돌 대출)

정부가 제공하는 저금리 고정 대출 제도예요

주택 구입 시 이자를 줄이고, 원리금 상환 부담을 낮춰주는 것이 핵심입니다.

• 대상: 혼인 7년 이내, 또는 예비부부도 가능
• 조건: 연소득 7천만 원 이하 (두 자녀 이상이면 8천5백만 원까지)
• 한도: 최대 2.6억~3.1억 원 (지역/소득에 따라 차등)
• 금리: 연 1.85%~2.4% (소득과 자녀 수에 따라 차등)
• 만기: 최장 30년까지 설정 가능
• 상환 방식: 원리금 균등상환 / 원금균등상환 선택 가능

# 소득 조건과 주택 가격 5억 이하, 전용면적 85㎡ 이하 등 기준이 있으니 사전 확인은 필수!

       조건은 까다롭지만, 받기만 하면 금리 혜택이 매우 큽니다.
# 청약 당첨 후 잔금대출로도 중복  활용 가능하고요

        생애최초 특별공급 (분양 청약)

처음 집을 사는 무주택 세대주를 위한 제도입니다.
청약 가점이 낮은 20~30대라면 반드시 노려야 할 전략입니다.

• 대상: 생애 최초로 주택 구입하는 무주택 세대주
• 청약가점과 무관하게 특별공급 물량 배정
• 신혼부부 + 생애최초 조합이면 당첨 확률이 높아요.
• 조건: 무주택 기간 + 소득 요건 + 청약통장 가입 1년 이상
• 우대 대상: 신혼부부, 다자녀 가구
• 공급 비율: 민영/공공 분양에서 약 25~30% 할당 (지자체별 차이 있음)

- 민간분양, 공공분양에서 특별공급 비율이 확대 중

- 소득이 낮을수록 가점이 유리하게 작용
- 1 주택 이상 보유자는 불가 (무주택 유지 필수)
- 신혼부부+생애최초 이중 혜택 가능

 

# 생애최초 특별공급은 청약 가점이 낮은 분들에게 거의 유일한 기회일 수 있어요!

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2. 청약통장, 아직도 준비 안 되셨다면?

전세살이를 하면서도 청약통장을 미리 준비하는 건 필수예요.

전세살이 중이라도 청약 통장은 지금 당장 가입해야 해요.
왜냐하면 “납입 횟수와 기간”이 쌓이는 만큼 혜택도 커지기 때문이에요.

       주택청약종합저축

 

• 매월 2만~10만 원까지 자유롭게 납입 가능
• 예치금 기준: 민영주택 청약 시 지역별 예치금 필요해요.
• 가점 요소: 무주택 기간 + 부양가족수+ 저축 기간 + 납입 횟수가 당첨 확률 결정합니다.
• 신혼부부라면 특별공급 조건으로 소득 기준+납입 횟수만 충족해도 당첨 가능해요.

 

      납입 횟수가 24회 이상이면 신혼부부 특별공급 요건 충족

- 특히 수도권에선 청약은 전략 게임이에요.
- 청약+시세차익을 동시에 노릴 수 있는 가장 강력한 수단이에요

- 아직 늦지 않았어요! 오늘이라도 만들어두세요.

# 요즘은 모바일에서도 청약통장 개설 가능해서 아주 간편하답니다.

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3. 전세 → 매매, 현실적인 갈아타기 팁

막상 집을 사고 싶다고 해도

전세 만기, 매매 계약, 잔금일 조율까지 신경 쓸 게 한두 가지가 아니죠.
이럴 땐 다음 네 가지 단계를 기억해 두세요.

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      STEP 1: 우리 부부의 "자금 한도" 정확히 계산하

• 현재 자산( 전세보증금 + 저축액 ) + 받을 수 있는 대출 + 정부 지원 대출 총합
• 전세보증금 반환 시점 체크
• 양가 부모님의 증여/지원 여부도 포함
• 디딤돌 대출, 생애최초 혜택 포함한 총예산 범위 확인

# 디딤돌대출 계산기, 주택자금 계산기 활용하면 정확히 확인 가능해요.

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      STEP 2: 전세 만료 3~6개월 전부터 지역 탐색

• 육아( 아이 키우기 좋은 동네 ), 교통, 예산 범위에 맞는 지역을 2~3곳 좁혀서 구축/신축 비교
• 실거래가와 구축/신축 시세 비교
• 급매물 정보, 구축 리모델링 단지도 같이 살펴보기
• 실거래가 조회로 시세 파악 (국토교통부 실거래가 공개시스템 rt.molit.go.kr)

# 이 시기에 중개사무소에 미리 예산/조건 알려두는 것도 좋아요.
   숨은 매물, 아직 안 나온 급매도 먼저 안내받을 수 있어요.

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      STEP 3: 갈아타기 매매 타이밍 고민

• 보통 전세 만기 2~3개월 전 ‘조건부 매매’ 많이 진행 (전세가 끝나기 전에 매매계약 후 입주일 유예 조율)
• 잔금 조율, 입주일 맞춤 등 전세-매매 연계 협의 중요해요  보통 전세 보증금 돌려받고 잔금 치르는 방식 많이 사용해요

# 최근엔 ‘전세퇴거지원대출’처럼 중도에 전세 보증금 먼저 받고 매매 자금에 활용 가능

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      STEP 4: 실거주 중심의 집을 고르세요

• 투자보다 거주 만족도 향후 5~10년 거주할 집이니, 실생활 만족도가 중요해요.
• 향후 5~10년 아이 키울 수 있는 환경 단지 내 커뮤니티, 어린이집, 교통, 주차, 조망 등
• 투자보다는 거주 환경 → 이사 횟수를 줄이고 만족도 높이기
• 대출 상환 가능한 범위 내에서 ‘무리 없는 선택’

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    결론: 지금 내 상황에 맞는 제도를 골라 활용하세요

내 집 마련, 생각보다 먼 얘기 같아도 정부 지원 제도  + 타이밍 + 자금 계획 + 전략적인 갈아타기를 활용하면 생각보다

빠르게 내 집 마련이 가능해요

 

막연한 두려움보단, 지금 당장 할 수 있는 작은 준비부터 시작해 보세요.

• 청약통장 만들기
• 디딤돌 대출 조건 확인
• 관심 지역 실거래가 체크
• 전세 만기일 정리해 두기

지금부터라도 청약 통장, 대출 요건, 예산 범위를 체크해 두고, 전세 만기 전 6개월부터 준비하면 좀 더 여유 있게 내 집 마련을 할 수 있습니다.